La verdad que acumular deudas es horrible, pero pasar a figurar en Veraz como mal pagador creemos que es de las peores cosas que te pueden suceder económicamente hablando.
Estamos seguros de que NADIE quiere estar en Veraz, y por eso aquí te vamos a brindar esa información tan necesaria, desde saber si figuras en Veraz como deudor hasta el proceso para salir de esta situación.
Primeramente te vamos a dejar esta lista, que contiene los artículos con las dudas más frecuentes entre nuestras lectoras y lectores, para que sepas que no eres la única persona que busca esta información.
Principales artículos sobre el Veraz
¿Cómo saber si estoy en Veraz?
Créditos con Veraz Negativo
¿Cómo borrarme del Veraz?
Tarjetas de crédito con VerazContenidos del artículo
¿Veraz, qué es?
El Veraz, también conocido como Informe Veraz, es uno de los tantos informes comerciales que brindan del historial financiero de una persona o empresa. Regulado por la Ley de Protección de Datos Personales (o Ley 25.326).
El más conocido es el que brinda una empresa privada que se llama Equifax. La misma se encarga de recoger la información de la situación respecto a endeudamientos de los ciudadanos y las empresas en Argentina.
Esta empresa lo que hace es crear un registro, donde se encuentran los datos de las personas que cuentan con deudas en el sistema financiero, pero también se les asigna la categoría de buen pagador a una persona que no cuente con deudas.
Para crear este registro, Equifax utiliza categorías del 1 al 5 (antes eran 6, pero la 6 fue absorbida por la 5), puntuando así la situación financiera de las personas o las empresas que están dentro, de la siguiente manera:
Veraz Situación 1: Normal
Si apareces en veraz pero bajo la categoría 1, no tienes de qué preocuparte.
Esta categoría es utilizada para darle un score normal (1) a aquellas personas que Equifax sabe que cumplen con sus deudas.
Y que además no tienen pagos atrasados de más de 30 días.
Veraz Situación 2: Riesgo Bajo
Si te encuentras en esta categoría básicamente es porque tuviste un atraso en un pago de más de 30 días, pero aún así menor a 90 días, y por eso para Equifax tú situación crediticia es de riesgo bajo.
Pero ojo, te recomendamos tratar de ponerte al día, porque de aquí en adelante las categorías ya comienzan a ser más «problemáticas» para tu economía.
Veraz Situación 3: Riesgo Medio
Bueno, suponemos que ya te vas dando cuenta por donde viene la mano, pero te seguimos explicando, porque aquí es donde tienes que estar alerta, ya que vas a contra reloj si es tu situación.
Esta categoría marca una score de riesgo medio, e incluye a todas aquellas personas que tienen un atraso de sus pagos de entre 90 días a 180 días.
Veraz Situación 4: Riesgo Alto
Llegando al score 4 en este informe comercial, nos encontramos con qué es la categoría donde se incluyen a aquellas personas que tienen un perfil crediticio de alto riesgo para Equifax.
Aquí se encuentran comprendidas las personas con atrasos en pagos entre 180 días a 365 días.
Veraz Situación 5: Irrecuperable
Esta es actualmente la peor categoría para encontrarse dentro de Veraz. Y NADIE quiere llegar a este punto, créannos, ya que va a ser difícil más no imposible acceder a créditos y determinados servicios.
Las personas en situación veraz 5 tienen atrasos de más de un año.
¿Qué información recoge Veraz en específico?
La información que recoge Equifax dentro del Veraz es tanto pública del Banco Central de la República Argentina (BCRA), de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) o de Boletines Oficiales, como privada: Información del sistema de Veraz Credit Bureau.
¿Qué información se encuentra ahí?
- Operaciones incumplidas, refinanciadas, actualizadas y canceladas con atraso.
- Cheques rechazados y cancelados.
¿Por qué Equifax Argentina recolecta esta información?
Bueno, como te comentamos anteriormente Equifax es una empresa privada. Y la misma utiliza la información financiera de las personas como negocio, ya que tiene distintos recursos que vende a empresas y/o terceros que precisan esta información.
Esas empresas y/o terceros de esa manera pueden saber a quién pueden darle una tarjeta de crédito, préstamos y créditos, etc.
¿Qué significa estar en el Veraz?
Para los argentinos, estar en el Veraz significa que no se han pagado las deudas que tiene o tuvo un retraso en los pagos, por lo que su historial dentro del sistema financiero queda con una «mancha».
Será más difícil que la persona pueda obtener un préstamo u beneficios de las entidades bancarias.
Antes de solicitar un préstamo o crédito se recomienda que las personas consulten su estado en el Veraz, porque las financieras solicitan esa información antes de otorgar cualquier beneficio.
¿Cómo hago para saber si estoy el Veraz?
Para que una persona pueda saber si está en el Veraz como deudor existen diferentes formas: gratuitas y pagas.
El procedimiento es un poco tedioso y complicado, pero nosotros ya hemos realizado guía completa paso por paso (con fotos incluidas) de toda la información que necesitas para saberlo, te la dejamos debajo:
¿Qué consecuencias trae estar en el Veraz?
Las consecuencias de estar en el Veraz son principalmente el impacto que se genera en la historia financiera del afectado, ya que no tendrá acceso a menos créditos/préstamos de financieras, no podrá obtener todas las tarjetas de crédito, etc.
También en algunos casos puede afectar la posibilidad de conseguir algún empleo, ya que para aplicar a algunos trabajos en específico se requiere tener un historial bueno en el sistema financiero.
¿Si estoy en el Veraz, cómo hago para que me borren?
El proceso para salir del Veraz es un poquitín complicado, pero tenemos buenas noticias…
Nos dimos cuenta que salir del Veraz era algo que muchos de nuestros lectores y clientes precisaban, por lo tanto, realizamos un artículo exclusivo solo para responder esa pregunta.
¿Cuál es el beneficio de no estar en Veraz?
Para las argentinas y argentinos, NO estar en la lista de deudores de Equifax básicamente significa que pueden acceder a beneficios financieros y de crédito de los bancos y financieras.
Si por ejemplo, tienes proyecciones a largo plazo, y sabes que vas a necesitar capital e inversión, debes evitar a toda costa tener veraz negativo, porque te resultara muy difícil poder conseguir préstamos en ese caso.
¿Por qué? Porque básicamente es como una garantía para las financieras, ya que demuestra que si la persona asume deudas las podrá cancelar a tiempo. Cuando revisan el perfil crediticio de la persona y no tiene veraz negativo, ya están casi seguros que podrán pagar sus deudas a tiempo.
¿Cómo mejoro mi categoría en el Veraz?
Algunas personas se preguntan si se puede mejorar su categoría en el Veraz, es decir pasar de la categoría 5 (Irrecuperable) a la categoría 1 (Situación Normal). Y sí, es posible, de hecho la mayoría de nuestros clientes lo logran.
Si una persona quiere mejorar su situación en el Veraz, puede hacer lo siguiente:
- Conservar los pagos de préstamos al día
- Administrar bien sus tarjetas de crédito
- Trabajar una cultura personal de ahorro e inversión.